Готовим ИП к случаю, если (вдруг) он будет должен банкам, партнерам, налоговой

Иллюстрация: Илья Кутобой

1. ИП или ООО? Выбираем идеальную форму организации вашего бизнеса

   Индивидуальный предприниматель отвечает за финансовые проблемы почти всем, что у него есть: собственным автомобилем, офисными ноутбуками, а также деньгами, которые лежат на счету ИП и личной банковской карте. Неважно, какая это задолженность — за поставку товара или по кредиту.

   Кредиторы с точки зрения закона — это не только банки. Это все люди, организации и госорганы, перед которыми есть долг: партнеры, требующие оплату за услуги, сотрудники, оставшиеся без зарплаты, или налоговая, не досчитавшаяся денег.

   Во сколько вам обойдутся сотрудники и что делать, чтобы платить меньше

   Мы рекомендуем платить по счетам вовремя, чтобы не тратить деньги на штрафы, не терять время на переговоры со взыскателями и не тестировать работу системы правосудия. Но деваться некуда, если случилось страшное и денег действительно нет.

   Что теперь будет

   1. Первое, что попытаются сделать кредитор и предприниматель, — уладить вопрос без суда. Ход правильный и благородный: задолжавший вернет деньги удобным способом, а вторая сторона дополнительно наварится на неустойках за нарушение условий договора или процентах за просрочку платежа. Это в идеале.

   Страхуем ИП от долгов и ареста имущества. 4 простых шага и один сложный

   2. Бывает, что спор лучше решать в суде, особенно если кредитор не готов ждать, а у предпринимателя вообще нет денег. Или он не согласен с процентами или неустойками, а партнер стоит на своем.

      Еще — когда человек не может платить по банковскому кредиту, который взял для себя или на бизнес. Даже если со временем удастся переводить какие-то суммы, после просрочек деньги уйдут на пени и штрафы, которые к тому же продолжат расти, а основной долг едва ли уменьшится.

      Высокую неустойку судья может списать. Долг зафиксируют — он перестанет расти. Расплачиваться можно будет столько времени, сколько потребуется.

   3. Если кредитор выиграет суд, исполнительный лист отправят к приставам. Они запретят должнику выезжать за границу и будут забирать до половины заработка в счет долга — бизнес сворачивать не заставят. Когда дохода нет или он мизерный, арестуют и распродадут всё имущество — кроме единственного жилья, одежды и вещей, без которых человек не сможет зарабатывать. Так, если должник делает сайты, один компьютер оставят, но доказывать его необходимость придется, опять же, в суде.

   Что делать, если образовался долг

   Попробуйте решить проблему без суда. Договоритесь с кредитором об отсрочке, рассрочке или реструктуризации.

   Внесите хотя бы один платеж по договору. Хотя бы неполный — он покажет, что вы действительно планировали расплатиться.

   Ждите суда, если урегулировать конфликт не удалось.

   Дела по долгами физических лиц рассматривают мировые и городские (районные) суды, а с индивидуальными предпринимателями работают суды арбитражные. О заседаниях сообщают заказными письмами, реже — телеграммами (да, ими еще пользуются). Если не живете по адресу прописки, отслеживайте дела против вас в системе «Правосудие» и на сайтах судов.

   Если речь о кредите, вносить платежи меньше положенных бессмысленно — всё уйдет на штрафы и пени. Лучше копите деньги, чтобы отдать их после суда. Общаться с кредиторами и коллекторами вы не обязаны.

   Исключение — долги по страховым взносам и налогам: акт на взыскание фонды могут передать приставам без судебных разбирательств, а налоговая — сама накладывать аресты на банковские счета. Пени и штрафы никто не спишет.

   Отмените судебный приказ. Прежде чем составить на вас иск, кредитор может воспользоваться упрощенным судопроизводством — подать заявление о выдаче судебного приказа. Стороны в таком деле не участвуют: судья принимает решение единолично и после этого отправляет готовый приказ почтой. Оспорить неустойки, заявить другие ходатайства или подать встречный иск не получится. Если хотите это сделать или выиграть немного времени, чтобы встать на ноги, — отмените приказ. Это просто: напишите возражение и передайте в канцелярию суда — что-то доказывать или давать объяснения не придется. Приказ отменят, а вы продолжите ждать, пока кредитор направит в суд исковое заявление.

   Участвуйте в исковом судопроизводстве. Теперь вы имеете право детально изучать материалы дела, подавать встречные иски и ходатайства, в том числе о снижении неустоек. Удовлетворять это требование или нет, решает судья. Часто штрафы и пени уменьшают, а иногда «срезают» почти полностью, если они сильно завышены — даже когда такие условия прописаны в договоре.

   Проверьте, не истек ли срок исковой давности. Обычно он проходит через три года с момента возникновения задолженности. Чтобы суд постановил, что вы больше ничего не должны, заявите об истечении срока исковой давности — автоматически его не применяют.

   Что делать после суда

   Дождитесь, пока истец передаст исполнительный лист судебным приставам, — следить за этим можно в банке данных исполнительных производств.

   Не прячьте деньги и имущество. Иначе вас заподозрят в мошенничестве, а это — уголовное преступление. 

   Сходите к приставу, иначе он придет к вам. Оплатите всё сразу — и исполнительное производство закроют. Если успеете за пять рабочих дней, даже не возьмут исполнительский сбор 7%. Хеппи-энд.

   Суммы нет? Честно сообщите об официальных доходах — их всё равно найдут, например, через страховые платежи в Пенсионный фонд. Пристав каждый месяц будет забирать до 50% заработка, пока отчисления не покроют сумму долга, — это может длиться годами. Возможно, даже не станут описывать и распродавать имущество. К доходам относятся любые поступления: оплата за работу по договору найма, зарплата и, конечно, прибыль от предпринимательской деятельности после вычета всех расходов, включая налоги.

   Будьте готовы к описи, аресту и продаже имущества. Начнут с крупного. Если у вас несколько квартир, могут выставить на торги все, кроме одной. На единственное жилье, вероятно, наложат запрет на регистрационные действия: квартиру не отнимут, но ее нельзя будет продать или подарить.

   Там, где вы зарегистрированы, могут описать все вещи, в том числе чужие. Когда почти ничего нет, до распродажи вряд ли дойдет, но имущество оставят на ответственное хранение: отдать подруге мультиварку или выкинуть сломавшийся телевизор не получится.

   К аресту денежных средств, находящихся на счете, тоже будьте готовы. Деньги могут неожиданно списать — часто ни банк, ни пристав об этом не предупреждают. Снять арест получится, только если это счет ИП, на который приходит доход и с которого вы уже отдаете до 50%. А еще если это зарплатная карта или та, на которую перечисляют социальные пособия.

   Если нет ни имущества, ни дохода, то исполнительное производство закроют. Нескоро — через три года. Запреты с арестами снимут, а исполнительный лист вернут кредитору. Он либо о нем забудет, либо вернет приставам. Сделать это можно в любой момент в течение еще трех лет. Другой вариант — кредитор официально спишет ваш долг и сообщит об этом в налоговую. Та попросит вас заплатить налог — 13% от «прощенной» суммы. Если денег нет, налоговики арестуют счет или обратятся за помощью к приставам — и история повторится.

   Не делайте так, это ошибка

   Как стать ИП Оформляем бумаги и получаем свидетельство о регистрации

   • Не закрывайте ИП с целью избавиться от долгов — за них всё равно придется ответить. Изменится только подсудность: районный (городской) суд вместо арбитражного.
   • Не нанимайте антиколлекторов. Они создают видимость работы, за которую просят деньги. Ведут телефонные беседы со взыскателями и рассылают кредиторам заявления, которые никак не влияют на ход дела и на которые суд даже не смотрит. Если понимаете, что не справляетесь или боитесь судебных заседаний, наймите проверенного юриста. 
   • Не подавайте на банкротство, если чувствуете, что выберетесь. Процедура банкротства обходится в среднем в 150 000 рублей — приличная сумма для человека, у которого ничего нет. Если бизнес хоть как-то идет, банкротом вас могут и не объявить, назначив реструктуризацию долга. Она длится до трех лет с возможностью продления еще на три года.

Подготовлено при поддержке юридической компании «Шеховцов и партнеры»